|
Российские банки за девять месяцев 2010 года увеличили кредитный портфель на 6,6%, заявил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев.
При этом частные банки показывают более высокие темпы кредитования - они увеличили кредитный портфель на 9%. Что означают эти цифры, кого и зачем в действительности кредитуют банки, выясняли Вести.Ru.
Улюкаев считает, что увеличение кредитного портфеля - положительный факт, поскольку на частные банки не оказывают никакого административного давления, они реально оценивают риски в экономике. Однако президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков не совсем согласен с такой точкой зрения.
«Да, объемы кредитования растут. Но это специфический рост. Например, незначительно выросли объемы кредитования по ипотечным программам, по программам покупки автомобилей. Но все это имеет небольшое отношение к реальному сектору экономики. Туда кредиты по-прежнему идут с трудом», - пояснил Аксаков Вестям.Ru.
По его словам, всплеску кредитования способствовала и поразившая многие регионы России засуха. Некоторые государственные и частные банки выдали или продлили кредиты сельхозпроизводителям. Все это пошло в общую статистику, однако качество кредитных портфелей подобные кредиты вряд ли улучшат, считает Аксаков.
«Частные банки юга России увеличили объемы кредитования. Один банк - на 30%. Другой - почти на 100%. Деньги идут в строительный сектор, в малое производство. Банки идут на риск, но частные банки не делают погоду, объемы не те», - отметил Аксаков. А вот по госбанкам возникают вопросы, добавил он.
Некоторые крупные госбанки по указанию правительства увеличили объемы кредитования сельхозпроизводителей, но это вынужденное, «административное» кредитование. «Госбанки по своей воле дают кредиты только "голубым фишкам".
Дают деньги на увеличение своей доли в какой-либо компании, на бумаге оформляют как кредит. А на самом деле, деньги в экономику не идут, они остаются в качестве залога в самом банке. Разве это кредитование? Кредиты без кредитования. Исключение, пожалуй, составляет Сбербанк с его программой "Кредитная фабрика" и некоторые другие банки», - пояснил Аксаков.
«Кредитная фабрика» Сбербанка - это проект, цель которого - создать и облегчить клиентам условия для получения кредитов. Суть проекта сводится к тому, чтобы уменьшить время ожидания и рассмотрения заявки на получение кредита, тем самым увеличив поток клиентов. «Кредитная фабрика» Сбербанка стала первой подобной программой, которую применяют для кредитования в России.
Об увеличении объемов кредитования лучше всего говорят данные из квартального отчета Сбербанка, поскольку именно этот банк занимает первое место по количеству выданных кредитов.
В августе Сбербанк увеличил корпоративный кредитный портфель по РСБУ на 2,3%, или на 96 млрд рублей - до 4,3 трлн руб. Рост портфеля идет с мая, в начале года кредитный корпоративный портфель составлял 4,25 трлн рублей. С начала года портфель розничных кредитов увеличился на 5,2%, или 61 млрд рублей - до 1,231 трлн рублей. Во всех без исключения территориальных банках Сбербанка с апреля отмечен устойчивый рост остатка портфеля розничных кредитов. Только в августе портфель увеличился на 1,2%, или 14 млрд рублей.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за месяц не изменился и на 1 сентября составил 5,8%. При этом банк продолжает придерживаться консервативной политики в части покрытия кредитных рисков: объем созданных резервов на возможные потери по кредитам по состоянию на 1 сентября составляет 671 млрд рублей и, как и в начале года, превышает объем просроченной задолженности более чем в два раза.
По состоянию на 1 июня, доля Сбербанка на рынке частных вкладов составляла 49%, а кредитный портфель банка включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов). В Сбербанке рассчитывают, что увеличение объемов кредитования не скажется на качестве кредитного портфеля.
По итогам 2010 года Сбербанк прогнозирует просрочку по розничному кредитному портфелю на уровне ниже 5%, пояснила Вестям.Ru директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. «Рассчитывали, что просрочка будет больше 5%, а теперь ожидаем, что она будет меньше 5%», - отметила она. По данным на 16 сентября, доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле банка составляет 4,1%. «4,1% - очень позитивная цифра. Мы планировали в районе 5% сейчас иметь, но мы скорректировали бизнес-план и продолжаем активно бороться с просрочкой», - отметила Карасева.
Увеличение кредитного портфеля в краткосрочной перспективе позволяет улучшить финансовые показатели кредитной организации. Однако в дальнейшем «всплывает вопрос просроченной задолженности по кредитам», считает финансовый аналитик ИК «Ак Барс Финанс» Елена Васильева-Корзюк. «Многие банки в нынешних условиях не спешат расширять программы кредитования. Да и сами заемщики стали более требовательно подходить к своим возможностям. Спроса на кредиты со стороны корпоративных клиентов почти нет. Крупные компании предпочитают выходить на рынок внешних заимствований, взять, к примеру, "Северсталь". А наращивание потребительских кредитов тоже имеет свою границу», - пояснила Васильева-Корзюк Вестям.Ru.
По ее мнению, пока экономика растет, банки могут увеличивать кредитный портфель. Но положение в мировой экономике достаточно шаткое, о чем говорят последние экономические данные. «И в случае ухудшения обстановки выданные кредиты могут обернуться ростом просроченной задолженности, что неизбежно ухудшит финансовое положение банка и его отчетность.
Тем не менее, в последние месяцы объемы кредитования растут, где-то на 2% в месяц по всему банковскому сектору. Хотя это напоминает среднюю температуру по больнице. Реальным увеличением объемов кредитования выделяются немногие банки», - заключила эксперт.
| |