Невзирая на снижение доходности валютных вкладов, украинцы предпочитают хранить в банках евро и доллары.
Обыватели стали еще активнее нести деньги в банки. Обеспокоенное осенними симптомами девальвации гривни и ростом инфляции население с удвоенной энергией скупает СКВ, наращивая валютные сбережения.
Единой валюте обещают крах
«Мировая экономика еще долго будет ощущать болезненные последствия финансового кризиса и рецессии», - считает американский миллиардер Уоррен Баффет. По его мнению, евро предстоит реальное испытание на прочность после самого быстрого квартального роста к доллару за восемь лет. За третий квартал 2010 года евро подорожал на 11%. Укрепление единой европейской валюты происходило на фоне проведения политики поддержки стран еврозоны после того, как Европейский союз выделил 750 млрд евро на решение долговых и бюджетных проблем в регионе. Однако, по мнению Баффета, эти средства не станут панацеей для евро.
«Возникает реальная проблема, когда вы пытаетесь заставить большую группу стран с разными культурами, разным отношением к бюджетной политике делить единую валюту. Думаю, посмотреть на это будет интересно»,- отметил он.
Впрочем, международные аналитики склонны считать, что предсказания американского миллиардера могут быть справедливы лишь в долгосрочной перспективе. На ближайшие же месяцы валюте Старого Света пророчат стабильный рост. Так, аналитики крупнейшего швейцарского банка UBS AG пересмотрели месячный прогноз курса доллара к евро в связи с ожиданиями, что Федеральная резервная система расширит программы поддержки американской экономики на очередном заседании в ноябре. В соответствии с оценками UBS евро будет стоить $1,40 через месяц против ранее ожидавшихся $1,35.
Другие аналитики считают, что курс единой валюты может подскочить до отметки 1,47-1,48. В Украине ее котировки по итогам октября могут достигнуть 12 грн./ $.
По данным Нацбанка, в сентябре общий объем депозитов по банковской системе увеличился на 3,4% (с начала года - на 20%), до 393,3 млрд грн. При этом депозиты физлиц в сентябре выросли на 2,6% (с начала года - на 21,8%), до 257,6 млрд грн. Депозиты юридических лиц увеличились на 5% (с начала года - на 16,7%), до 135,7 млрд грн.
Наступившая осень внесла коррективы в депозитные предпочтения граждан. Впервые с начала года вклады в СКВ прирастали активнее, чем сбережения в гривне. Так, по статистике Нацбанка, депозиты в иностранной валюте увеличились за сентябрь на 3,7%, в национальной валюте - только на 1,6%. Причиной тому стало повышение девальвационных ожиданий, вызванных ослаблением гривни. В первой половине месяца благодаря традиционным оптовым закупкам валюты «Нафтагазом» для расчетов за голубое топливо курс доллар/гривня вырос почти на 1%. Единая европейская валюта за сентябрь подорожала почти на 8%.
На курсовые колебания обыватели по традиции отреагировали увеличением объема покупки наличной СКВ, который в сентябре вырос на 41,05% - до $2,985 млрд. Одновременно объем продажи наличной инвалюты снизился на 20% - до $1,3744 млрд. Как следствие чистое сальдо покупок наличной иностранной валюты со стороны населения составило в прошлом месяце $1,61 млрд.
«Это второе максимальное чистое сальдо покупки наличной иностранной валюты в истории Украины после ноября 2008 года ($2,342 млрд)», - отметил руководитель информационно-аналитического центра Forex Club в Украине Николай Ивченко. Значительная часть купленной населением СКВ осела на депозитных счетах в банках (по данным НБУ, в сентябре банковские вклады граждан в инвалюте увеличились на $521,2 млн). Еще одним фактором, спровоцировавшим рост депозитов в СКВ, стало ускорение темпов инфляции, которая в прошлом месяце составила 2,9%, увеличившись в годовом выражении с 8,3 в августе до 10,5%.
«В сентябре 2010 года приток вкладов в иностранной валюте значительно усилился. Если летом вклады в евро занимали около 5% в структуре привлеченных депозитов физлиц, то уже в сентябре их удельный вес вырос до 15%. По итогам сентября 2010 года депозитный портфель физлиц в нашем банке вырос на 96 млн грн, в том числе прирост депозитов в иностранной валюте составил в гривневом эквиваленте 64 млн грн. Такие же тенденции отмечаются и в течение октября», - рассказал «k:» директор департамента розничного бизнеса АБ «Киевская Русь» Андрей Шило.
«В нашем банке сумма привлеченных вкладов в евро за сентябрь превысила сумму привлечений за август больше чем в два раза», - согласна с коллегой заместитель председателя правления АКБ «Индустриалбанк» Маргарита Ладыженская.
Желание украинцев нести деньги в банки не смогло охладить даже падение ставок по вкладам. Депозиты дешевели из-за избыточной ликвидности в банковской системе и невозможности быстро разместить ресурс (штиль на рынке кредитования грозит затянуться до следующего года). Наиболее активно обесценивались «короткие» гривневые вклады. Некоторые банки и вовсе отказывали клиентам в открытии депозитов сроком до трех месяцев, ставших столь популярными за время кризиса.
«По гривневым вкладам в третьем квартале процентные ставки упали еще минимум на 2-3%, по доллару и евро снижение составило 0,5-0,75%. Таким образом, максимальные ставки по вкладам в гривне сейчас находятся на уровне 16-17%, в евро - порядка 7%, по депозитам в долларах США - не выше 8%», - рассказывает заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу и дистрибьюции VAB Банка Цветан Петринин.
По прогнозам банкиров, в октябре-декабре ставки по вкладам могут упасть еще на 1-1,5% годовых. «Единственный фактор, который мог бы затормозить падение ставок, - резкое ухудшение экономической ситуации в мире и как следствие обострение проблем банковской системы Украины. Однако в краткосрочной перспективе такой риск невелик», - отметил в разговоре с «k:» главный экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка Вячеслав Фоменко. Наибольшими темпами будут дешеветь «короткие» вклады (на три-шесть месяцев) в национальной валюте, а также «сберегательные» депозиты с возможностью снятия и пополнения. Довольно ощутимым может стать и падение ставок по вкладам в СКВ. В ожидании окончательного запрета на валютное кредитование (поговаривают, что НБУ намерен ввести вето на выдачу займов в СКВ как для физических, так и для юридических лиц) финучреждения постараются охладить страсть граждан к валютным накоплениям.
«В четвертом квартале среднерыночная ставка по депозитам в национальной валюте составит примерно 12-15% годовых, в долларах США - 5-6%, а в евро - 4-5% годовых», - прогнозирует Марина Ладыженская. В то же время ставки по вкладам юрлиц, вероятно, зафиксируются на нынешнем уровне. «Снижать их уже просто некуда. Скорее всего вклады юрлиц будут дешеветь лишь в тех банках, которые еще не снизили ставки и на данный момент предлагают более выгодные условия для своих клиентов», - убежден начальник управления по работе с корпоративными клиентами ОТП Банка Владимир Воронов.
Однако темпы роста депозитного портфеля банков в ближайшие месяцы останутся высокими. «На конец года депозитный портфель физических лиц вырастет на 30%», - уверен Цветан Петринин. Препятствием для притока денег в банки не станет и 5%-ный налог на доходы по депозитам на сумму свыше 200 тыс. грн, предусмотренный в проекте Налогового кодекса. Нуждающимся в средствах банкирам вполне по плечу компенсировать фискальные расходы граждан.
«Думаю, многие банки в рамках пиар-кампаний возьмут данный налог на себя, повышая ставки вкладчикам на размер данного налога. К примеру, при уровне ставки 10% налог составит всего 0,5% годовых. А вот поступление информации в ГНАУ о крупных вкладчиках может повлиять на лояльность к украинским банкам некоторых из них. Однако массовым оттоком это не грозит, так как в большинстве своем крупные вкладчики умеют решать проблемы с ГНАУ», - не сомневается Вячеслав Фоменко.
Посмотреть курс валют