|
Сбербанк обещает каждому клиенту с хорошей кредитной историей скидку от базовой процентной ставки. Это поможет заемщикам стать более дисциплинированными, считают эксперты, а также послужит хорошим примером для других российских банков.
С февраля этого года Сбербанк запускает новую линейку розничных кредитов для физических лиц, стоимость которых будет напрямую зависеть от того, насколько добросовестно ранее вел себя клиент как заемщик, сообщила в среду, 26 января, пресс-служба кредитного учреждения. «Каждому клиенту, который имеет хорошую кредитную историю, будет предоставляться скидка от базовой процентной ставки», - обещает банк.
Проще и дешевле
Размер будущих скидок в Сбербанке пока не уточняют. На запрос GZT.RU в среду в банке не ответили. Также пока неясно, какие источники будет банк использовать для формирования мнения о том или ином клиенте.
До сих пор банк распределял привилегии по другим принципам. «Ранее мы применяли только категоризацию "зарплатник" - "незарплатник", - говорит директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. - Мы не учитывали кредитную историю при определении процентной ставки. Теперь клиенты, у которых хорошая кредитная история, больше не будут переплачивать за тех, кто плохо платит».
Кроме того, реформирование системы кредитных продуктов сделает их более понятными и простыми, уверены в Сбербанке. «Например, раньше в нашей линейке было 8 нецелевых кредитов наличными, - поясняет Карасева. - Теперь будет всего 2 кредита: с обеспечением и без обеспечения. В жилищных продуктах вместо 8-ми теперь будет 3 базовых программы: "Приобретение готового жилья", "Приобретение строящегося жилья" и "Строительство жилого дома" плюс специальные предложения».
Вам выгодно, нам надежно
Представители банковского сообщества считают инициативу правильной. Для банковской системы такой подход имеет положительное значение, поскольку побудит клиентов вести и раскрывать свою кредитную историю, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «Люди должны почувствовать, что наличие кредитной истории дает им преимущество при получении кредита», - отмечает он. По мнению эксперта, скидка на проценты по кредиту может дисциплинировать клиентов. «Банки как бы говорят им: зарабатывайте себе имиджевый капитал как заемщик - и вам будет выгодно, и нам будет надежно», - говорит Тосунян.
Пока российские банки в своей массе не практикуют этот принцип. Как правило, привилегии для определенного круга клиентов предполагают более широкий набор продуктов, но скидки на кредиты пока не стали привычкой. «В отдельных банках есть примеры, когда они говорят заемщикам - хочешь кредит, заводи кредитную историю, - рассказывает глава АРБ. - Но речи о том, что кредит будет дешевле, пока не идет».
Но хороший пример наверняка будет заразителен: cо временем скидки надежным клиентам будут практиковать как можно больше российских банков, надеется Тосунян. Тем более, что на Западе эта практика применяется очень широко. «Там каждый знает: если у тебя хорошая кредитная история, у тебя совсем другой режим кредитования», - говорит эксперт.
Инициатива может повысить привлекательность кредитов Сбербанка, считает замгендиректора компании «ФинЭкспертиза» Наталья Борзова. «Поскольку Сбер активно использует ресурс кредитования физлиц, это должно помочь росту его кредитного портфеля», - считает эксперт.
Клиенты за должников не в ответе
Напомним, что обычно банки в стоимость кредита закладывают и свои риски - потери из-за заемщиков, которые не платят по кредитам. Заявления менеджеров Сбера о том, что клиенты с хорошей кредитной историей больше не будут переплачивать за недобросовестных заемщиков может означать, что банк может позволить себе покрывать эти риски другими способами, отмечают эксперты. «Видимо, в Сбербанке провели мониторинг и определили, что определенное количество людей с положительной кредитной историей могут спокойно брать кредиты без компенсационной накрутки», - говорит Наталья Борзова из «ФинЭкспертизы».
По данным банка, на сегодняшний день удельный вес кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней в кредитах физических лиц, составляет 3,9%.
| |