|
ЦБ РФ рекомендует банкам при кредитовании строже оценивать риски компаний с сомнительным характером деятельности. Доля проблемных кредитов в банках, по оценке Standard & Poor's, составит в 2011 году 25%
Москва. 5 апреля. FINMARKET.RU - Банк России рекомендует кредитным организациям считать более рискованными ссуды компаниям, деятельность которых реально экономически не обеспечена, и уделять дополнительное внимание оценке их финансового положения. Об этом говорится в письме председателя ЦБ РФ Сергея Игнатьева главным управлениям Центробанка, опубликованном накануне на сайте регулятора.
К обстоятельствам, потенциально указывающим на сомнительный характер деятельности заемщика, ЦБ относит отсутствие у компании собственных либо арендованных производственных мощностей, складских помещений, транспорта и др.; проведение сомнительных сделок, предпочтительное использование заемщиком неденежных форм расчетов (вексель, бартер, зачет) и непредставление отчетности по требованию банка; частое изменение места постановки на налоговый учет, регистрация по адресу массовой регистрации юрлиц, отсутствие в штате главного бухгалтера, фонд заработной платы ниже прожиточного минимума и др.
При установлении таких фактов банкам рекомендуется классифицировать соответствующие ссуды не лучше, чем в III категорию качества. «В случаях, когда предоставленная заемщиком информация о характере, состоянии, масштабах деятельности, тенденциях развития бизнеса вызывает сомнения на предмет достоверности, кредитным организациями рекомендуется знакомиться с состоянием бизнеса заемщика на месте в соответствии с принципом "знай своего клиента"», - говорится в письме. Теруправления ЦБ также могут знакомиться с деятельностью заемщиков на местах и по месту нахождения предмета залога. О проблемах с финансовой устойчивостью банков управлениям ЦБ рекомендовано сообщать регулятору в 10-дневный срок.
По последним данным Банка России, в феврале объем просроченной задолженности вырос по портфелю кредитов нефинансовым организациям на 0,7%, или на 5,5 млрд руб. - до 751,1 млрд руб. Доля просрочки в кредитных портфелях на 1 марта составила 5,29%. Как заявлял в середине марта директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский, доля просрочки стабильная и ЦБ этот показатель не беспокоит. Банк России провел стресс-тесты банковского сектора по итогам прошлого года, которые показали, что «никаких критических опасностей нет», рассказывал он.
Расходы российских банков на формирование резервов в 2010 году снизились, следует из материалов рейтингового агентства Standard & Poor's (S&P), которое впервые провело исследование по оценке кредитного риска на банковском рынке РФ. В прошлом году они составили 1,4% от общего объема выданных кредитов по сравнению с 6,4% в кризисном 2009 году. Однако «постепенное ускорение роста кредитования создает необходимость в увеличении резервов в связи с ожиданием потенциальных убытков в будущем», отметила аналитик S&P Екатерина Трофимова. Так, в 2010 году расходы российских банков на формирование новых резервов на потери по ссудам будут на уровне 1,5%. S&P напоминает, что в 2010 году объем кредитования в РФ увеличился на 12,6%. В 2011 году, по расчетам агентства, он вырастет еще на 15-20%.
«1,5% для 2011 года - это средний показатель для развивающихся стран. По сравнению с развитыми странами он, конечно, высок», - добавляет Е.Трофимова. При этом российским банкам не стоит ожидать, что при таком уровне кредитного риска объем создаваемых ими резервов по новым кредитам будет меньше объема распускаемых резервов, благодаря чему многие рассчитывали получить высокую прибыль в 2011-2012 годах. Доля проблемных кредитов (в нее агентство включает просроченную задолженность, «тело» просроченных кредитов, реструктурированные кредиты, изъятые залоги), по оценке S&P, в течение 2011 года приблизится к 25%. Пик роста доли проблемных кредитов банковская система уже прошла в 2009 году, когда этот показатель составлял порядка 40%, напоминают эксперты.
| |