|
Несмотря на все прогнозы и предупреждения экспертов о негативном влиянии мирового финансового кризиса, данные Банка России показывают, что за первые два месяца этого года банки в РФ выдали кредитов на сумму 106,741 миллиарда рублей, что на 75% больше, чем за аналогичный период годом ранее.
Несмотря на все прогнозы и предупреждения экспертов о негативном влиянии мирового финансового кризиса, данные Банка России показывают, что за первые два месяца этого года банки в РФ выдали кредитов на сумму 106,741 миллиарда рублей, что на 75% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Ипотека не стала более доступной, но похоже, что наступило время относительного затишья - ставки не перешли психологический порог, что придает гражданам уверенности в своих силах и в стабильности финансовых ресурсов для погашения ежемесячных платежей.
В интервью РИА Новости директор управления розничного кредитования Сбербанка России Наталья Алымова рассказала о предварительных итогах по объему выдачи ипотечных кредитов в первом квартале 2012 года, о том, какую долю в розничном портфеле самого крупного на ипотечном рынке банка занимает ипотека, об условиях выдачи Сбербанком ипотечных кредитов, а также об ожиданиях по выдаче кредитов до конца года.
- Наталья Андреевна, поделитесь предварительными итогами первого квартала. Какой объем кредитов на покупку жилья выдал Сбербанк России за этот период?
- В первом квартале, по предварительным подсчетам, Сбербанк выдал 71 тысячу кредитов на сумму порядка 86 миллиардов рублей. По сравнению с первым кварталом 2011 года, это рост чуть более чем на 40%.
- Каковы темпы прироста Сбербанка относительно российского ипотечного рынка?
- Надо отметить, что Сбербанк растет быстрее рынка.
- А чем обусловлено такое значительное увеличение объема?
- Это объясняется несколькими причинами. Во-первых, Сбербанк не поднимал ставки, в отличие от других банков, ни в прошлом году, ни в первом квартале этого года. Сейчас у нас одно из самых лучших предложений на рынке.
Во-вторых, в январе банк еще продолжал выдавать кредиты в рамках спецакций «888» и «10-10-10». Это привело к тому, что в январе у нас не было обычного «проседания», которое есть у многих банков из-за того, что январь - короткий месяц для кредитования. Наоборот, мы наблюдали повышенный спрос на наши продукты.
- И каких показателей по ипотечному кредитованию вы ждете в этом году?
- Мы ожидаем, что до конца года наши темпы выдачи будут не меньше, чем в прошлом году. Так, в 2011 году Сбербанком было выдано 320 тысяч кредитов на общую сумму 346 миллиардов рублей.
- Какова доля Сбербанка на российском ипотечном рынке?
- В целом, за год доля банка на российском ипотечном рынке росла. Доля Сбербанка 1 января 2011 года была равна 46,3%, а на 1 января 2012 года - 47,4%. По предварительным данным на 1 марта этого года, она почти не изменилась и составляет 47,7%.
Но нужно понимать, что темпы прироста этого показателя неравномерны. Например, в прошлом году доля банка особенно подросла во второй половине года, так как у нас действовали весьма привлекательные специальные акции.
- Какую долю в розничном портфеле Сбербанка занимает ипотека?
- Доля ипотеки в нашей «рознице» достигает сейчас 41%. Относительно прошлого года она изменилась незначительно.
- Какова доля среди ипотечников Сбербанка тех, кто приходит «с улицы», то есть не является постоянным клиентом банка?
- Среди ипотечных заемщиков у нас много зарплатников - порядка 20%. Оставшиеся клиенты или приходят с улицы, или являются вкладчиками Сбербанка, но не имеют зарплатных карт или кредитов нашего банка.
- Какова сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья по программам Сбербанка, и как она изменилась относительно конца 2011 года?
- В прошлом году, как я уже сказала, у нас были две большие спецакции, они действовали практически на весь продуктовый ипотечный ряд. В целом средняя ставка по выдаче из-за этих спецакций у нас была ниже, чем в начале этого года, когда они закончились. Но по своей базовой линейке Сбербанк ставок не менял. Сейчас ставки по нашей ипотечной линейке варьируются от 9,5% до 14%.
Если макроэкономическая ситуация будет улучшаться, то мы будем снижать стоимость ипотеки, но пока мы держим ставки на том уровне, на котором они были в прошлом году.
- Называя диапазон ставок по ипотеке, вы учитываете стоимость страхования?
- Я хотела бы обратить внимание на то, что у Сбербанка нет обязательного требования по страхованию жизни заемщика. Когда аналитики сравнивают банковские ставки по ипотеке, очень часто вызывает недоразумение, когда сравнивают нашу ставку без страхования жизни с ипотечной ставкой других банков, у которых мелкой строчкой написано, что без страхования жизни заемщика ставка увеличивается.
- А почему банк не настаивает на страховании жизни заемщика?
- Страхование жизни - это существенный расход. Например, по кредиту среднего размера заемщик будет выплачивать порядка 3-4 тысяч рублей в год. Для наших заемщиков, которые берут в среднем 1,1 миллиона рублей, страховая выплата - это очень существенная сумма. Особенно это ощущается в момент получения кредита, когда каждая копейка на счету, при этом люди обычно в момент покупки жилья рассчитывают сделать ремонт.
- Насколько выше размер кредита в Москве по сравнению с регионами?
- В первом квартале 2012 года средняя сумма кредита в Москве составляла порядка 2,9 миллиона рублей. Год назад средний размер кредита на покупку московской квартиры был почти таким же, а в регионах - порядка 990 тысяч рублей.
- Речь идет о покупке жилья на вторичном рынке?
- В Сбербанке порядка 18% кредитов приходится на строящееся жилье, а большая часть кредитов связана с приобретением жилья на вторичном рынке. Пользуются популярностью программы, когда речь идет об альтернативных сделках, но специально статистики по предмету покупки мы не ведем.
- Каков минимальный первоначальный взнос по вашим программам?
- По стандартным программам первоначальный взнос 15%, самый популярный взнос порядка 20%.
- При таком небольшом первоначальном взносе на какой срок заемщики берут ипотечные кредиты?
- Самый популярный срок, на который берут кредиты, это 20 лет. Но у нас такая же картина, как и в других банках: в Сбербанке очень большой объем досрочного погашения. Кредит в среднем живет 7-8 лет. Среднемесячный платеж, если речь идет о кредите в 1,1 миллиона рублей, составляет 13,5 тысячи рублей.
- Вы сказали, что по стандартным программам первоначальный взнос составляет от 15%. Люди ориентируются на нижний порог или, наоборот, стремятся максимально увеличить первоначальный взнос, чтобы получить дополнительные преференции?
- Действительно, есть категория людей, которым удается накопить или внести в качестве первоначального взноса имеющуюся квартиру, но, тем не менее, самый популярный взнос - 20%. Это не связано с какими-то преференциями. Как правило, люди берут сумму своей платежеспособности по максимуму, но потом стараются все досрочно погасить.
- Кто ваш ипотечный заемщик?
- Сбербанк рассматривает в качестве потенциального заемщика по ипотечному кредиту всех физических лиц в возрасте от 21 года до 75 лет, но при этом учитывает, когда наступит окончание срока кредита. Обязательными условиями является наличие трудовой занятости и подтвержденного дохода одним из предлагаемых способов.
В текущем портфеле более 50% заемщиков являются специалистами или служащими и еще треть руководителями разного уровня. В основном возраст клиентов до 45 лет, и они имеют среднее или высшее образование. Пропорции между мужчинами и женщинами примерно одинаковые.
| |